Как начать разбираться в криптовалютах

Биржи и обменники

Что делать если уже купил биткоин по 35K?

– Верить в чудо!

Временно неактуальный анекдот

Мысли о криптовалюте будоражат умы. Раньше в теме были только красноглазые гики; сейчас даже охранник Васян из Пятёрочки прикидывает, не купить ли немножко монеток на пенсию. Это связано с тем, что криптовалюта — сложная и уникальная, но доступная технология.

Доступно для любых мыслительных мощностей. Пол, возраст и социальный статус не имеют значения. Вот крипта и распространяется как лесной пожар. К концу этой статьи вы ознакомитесь с базовыми моментами и узнаете:

  • Что такое криптовалюта
  • Какие есть типы монет
  • Как пользоваться кошельками
  • Как инвесторы покупают и продают цифровые активы
  • На чём может набить шишки начинающий криптоинвестор

Только после изучения этих основ, вы сможете уверенно стартовать в теме. Давайте начнем!

Что такое криптовалюта

Если вкратце: криптовалюта — это цифровые деньги, которые зашифрованы (защищены) с помощью криптографии. Они полностью виртуальные. К ним не привязаны никакие физические денежные знаки, эмитированные государством либо иные активы (металлы, товары и прочее).

Как начать разбираться в криптовалютах

Важно. Поскольку криптовалюты ничем не обеспечены, их курс очень волатильный. Это затрудняет расчёты и создаёт серьёзные риски для держателей монет.

Например, в феврале 2021 года цена одного битка ненадолго превысила $50К, установив новый рекорд. А потом рухнула ниже 30К. Сейчас перевалила за 60К. Почему? Предположений тьма, но реальных ответов нет — каждый раз играет свой уникальный набор факторов.

Ралли криптовалют можно оценить по историческому графику биткоина:

Как начать разбираться в криптовалютах
Исторический график биткоина.

В отличие от акций, облигаций, недвижимости, драгметаллов или антиквариата, у криптовалют нет практической пользы или ценности. Цена берётся из вакуума — её формирует голый спрос и предложение.

Фиатные валюты всегда сталкивались с двумя основными проблемами:

  • центробанки сами устанавливают ставки и устанавливают номинал, часто вопреки планам населения
  • их часто подделывают

Крипта формально решает обе, хотя и добавляет новых.

Как начать разбираться в криптовалютах

Был ли биткоин первой криптовалютой

Технари игрались с идеей цифровых денег за десятилетия до появления битка. В то время ещё не было какого-то чёткого видения концепции, что, впрочем, не мешало энтузиастам экспериментировать и создавать прототипы первых коинов созданных с помощью математических алгоритмов шифрования.

Самая известная из таких попыток была предпринята в 1998 году. Учёный компьютерщик Ник Сабо, разработал криптовалюту под названием Bit Gold. Направление было верным, но автор допустил фатальную ошибку. Он собирался майнить монеты самостоятельно и продавать через банки в качестве универсального платёжного средства для удобных расчётов.

Как начать разбираться в криптовалютах
Ник Сабо — создатель первой криптовалюты

Массовый потребитель Bit Gold заигнорил. Но путь был проложен.

В октябре 2008 года как гром среди ясного неба появился документ загадочного Сатоши Накамото. В нём описывается принцип работы децентрализованной сети для «производства» и распространения цифровых монет. Эмитентом мог стать каждый желающий, что и предопределило успех затеи.

Знаете ли вы, что первые два года биткоин можно было майнить на обычном домашнем ПК. Поскольку сложность вычислений повышается вместе с количеством добытых монет, на самой заре криптоэры, средненький 2-ядерный процессор и GPU-встройка спокойно генерировали десятки и сотни монет в день.

К 2014 году спрос резко вырос. Стали появляться новые типы криптовалют на альтернативных блокчейнах. Внезапно началась гонка за создание большего количества криптовалюты.

Сегодня существуют тысячи различных цифровых монет и токенов. Хотя каждый из них заточен под определённые задачи и отличается методами шифрования и способом добычи, большая часть работает на принципах, установленных биткоином.

А именно:

  • криптовалюты не выпускаются, не регулируются и не поддерживаются центральным органом, например банком
  • они создаются и распространяются с использованием публичного распределенного реестра (блокчейн)
  • каждая монета зашифрована с помощью криптографии
  • транзакции выполняются анонимно, в реестре сохраняется запись, удостоверяющая факт сделки и её подлинность, но данные владельца кошелька остаются скрытыми.

По состоянию на 22.10.2021 количество официально котируемых криптовалют достигло 6683. Сколько всего монет — только богу известно. Глобальная капитализация крипторынка составляет $2.54 триллиона долларов. Доля BTC — 46,18%

Термины и сленг

«Мой друг Максим раньше был холдбегом, но вовремя взял курс на луну, купил кучу сатоши, и когда биток взлетел, превратился в большого кита».

Звучит незнакомо? Это нормально. Криптовалюты давно обросли своей треминологией. Чтобы двигаться дальше, нужно пройтись по основным терминам и обозначениям.

FOMO (Fear Of Missing Out — синдром упущенной выгоды)

Ощущение, когда видишь огромный рост какой-то монеты, которая вам не принадлежит. Вызывает острое желание купить, игнорируя все риски. Поскольку торговля криптовалютой по-прежнему во многом определяется эмоциями, а не рыночной оценкой, крупные спекулянты используют FOMO для манипуляций рынком.

FUD (Fear, uncertainty and doubt — страх, неуверенность и сомнение)

FUD приводит к падению цены монеты не на основе фундаментальных показателей или графиков, а на фоне от плохих. Спонтанных или намеренно вброшенных. Например, каноничный пример FUD — это то, что Илон Маск сделал с битком этой весной.

Как начать разбираться в криптовалютах
Тот самый злосчастный твит Илона Маска

В 90% случаев плохие новости высосаны из пальца, но заканчиваются плохо для ничего не подозревающих криптотрейдеров и инвесторов. Страх, неуверенность и вызывающие сомнения идеи, распространяемые в СМИ и социальных медиа — это FUD.

HODL

Ходлить, значит, держать свои монеты до победного конца. «HODL», вероятно, самая известная опечатка в криптосообществе, которая превратилась в самостоятельный термин. Ходлеры удерживать монету, даже если она рушится, в надежде на бычий рынок в будущем.

Киты

Инвестор, владеющий пятью или более процентами любой криптовалюты — это кит.

Интересный факт: чтобы стать биткоин-китом, человеку или организации нужно инвестировать в монеты сумму выше $8 млрд.

Киты — движущие силы рынка, которые создают течения криптовалютных потоков. Например, кит может внезапно продать крупную долю ради обвала цены. Он получит двойную выгоду — заработает на коротких сделках, а потом выкупит дешёвые монеты, увеличив свою долю.

Памп и дамп (Pump and dump)

Воплощение постулата о цикличности рынка. Памп — это мощная накачка цены, за которой следует дамп — огромный обвал. Трейдеры, которые накачивают, покупают огромные объемы, чтобы вызвать FOMO у неосведомленных новичков, а затем сбросить свои монеты пока цена высокая. Обычно с последующим заработком на коротких сделках.

Бэгхолдер (Bagholder)

Это синоним типичного собирателя, надеющегося, что однажды, его пакет с пакетами или коробочки от киндеров обязательно пригодятся. Однако, чаще всего, ценность дешёвых мусорных коинов в закромах только падает. Бэгхолдеры покупают дёшево, чтобы продать дорого, но в итоге продают ещё дешевле либо так остаются навсегда со своими «сокровищами».

Сат (сатоши)

Самая маленькая единица биткойна. Один сатоши эквивалентен 0,00000001 BTC. Выглядит позорно мало, но если за BTC когда-то будут давать миллион, каждый халявный сатоши, полученный на кранах, сейчас станет архивыгодной инвестицией.

Шиллинг (Shill)

Акт публичного восхваления монеты. Бэгхолдеры при деньгах могут заказать хорошую рекламу, чтобы пробудить интерес публики, спровоцировать рост котировок и выйти из сделки с минимальными потерями.

Альткоин

«Альтернативная монета» — всё, что кроме биткоинов (BTC).

ICO

Первоначальное предложение монет по примеру обычных IPO ценных бумаг на фондовой бирже. Монеты, купленные во время ICO, обычно дают профит в краткосрочной перспективе, но долгосрочная прибыль не гарантирована.

Как начать разбираться в криптовалютах
Мощный всплеск вначале и полный штиль потом

Это связано с начальным ажиотажем, который увеличивает спрос на монету.

Длинная сделка

Открывать длинную позицию по какому-либо активу, значит, покупать на долгосрок, веря что его стоимость в будущем будет расти.

Короткая сделка

Открывать короткую позицию по монете — значит, играть против её роста. Покупать монету, веря, что скоро она упадёт в цене.

Как работает криптовалюта

Чтобы понять, как функционируют криптовалюты, нужно узнать об основных технологиях и принципах:

  • Криптография. Цифровые деньги использует криптографические алгоритмы для маскировки информации, подтверждения подлинности и безопасного проведения транзакций.
  • Блокчейн. Это одна из форм технологии (DLT) — распределения базы данных на несколько узлов и вычислительных устройств. Чтобы цепочка блоков хранилась не на сервере, а в зашифрованном виде у всех участников сети.
Как начать разбираться в криптовалютах
Наглядная схема, работы сети блокчейн
  • По сути, это цифровая бухгалтерская книга, которая проверяет все счета, балансы и транзакции.
  • Децентрализация. В сети нет главного сервера и вспомогательных узлов — вся власть распределяется в равной мере между всем участниками. Чтобы провести транзакцию, нужно, чтобы сделка прошла валидацию не менее, чем у 51% компьютеров, ответственных за работу сети.

Интересный факт. Чтобы взломать одну монету, нужно взломать 51% устройств, поддерживающих работу родительского блокчейна. В настоящий момент это невыполнимая задача.

  • Сквозные транзакции. Чтобы перекинуть монету от пользователя пользователю, не нужны посредники. Обмен выполняется по методу p2p — как в торентах. Каждая сеть может устанавливать свою крошечную комиссию, которая идёт на поощрение труда валидаторов.
  • Смарт-контракты. Это строки кода, которые автоматически выполняют определенную задачу при выполнении определенных условий. Например, заказчик Петр может создать смарт-контракт, который выплатит дизайнеру Михаилу 9 декабря 1000 сатоши, если, тот нарисует и сдаст ему10 авторских логотипов не позднее 8 декабря 2021 года».

Если Михаил выполнит задачу, смарт-контракт автоматически выплатит ему замороженные и упакованные в контракт деньги. Если он этого не сделает, контракт аннулируется, а токены вернутся владельцу.

Монеты и токены

Об этот момент часто спотыкаются новички, пытаясь понять основы криптовалюты. Есть два разных типа криптовалюты: монеты и токены.

Как начать разбираться в криптовалютах
Монеты слева, токены справа.
  • Монета (коин). Это криптовалюта, имеющая собственный блокчейн. Например, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple. Когда кто-то говорит, что «купил криптовалюту», он имеет ввиду покупку монет.
  • Токен. Это производный актив, построенный на существующем блокчейне. Например, Tron сначала был токеном и работал в блокчейне Ethereum, но потом запустил свою сеть и стал полноценной криптовалютой.

Токенов гораздо больше, чем оригинальных монет. На одном только блокчейне Ethereum вертится более 40 токенов. Это не только проще, но и удобнее, чем создавать новый. Если кошелёк поддерживает Ethereum, то в нём можно хранить и все производные от него токены.

Токены в свою очередь делятся на служебные и security-токены.

Служебный токен предназначен для использования только для оплаты товаров или услуг. Такой себе аналог фишки в казино, или продуктового талона. Security-токены (STO) — это цифровая версия ценных бумаг. Например, можно выпустить STO на акции Apple. Они не дадут права голоса, но по ним полагаются все выплаты по курсовой разнице, дивам и пр.

Пример транзакции с криптовалютой

Чтобы лучше понять основы работы криптовалют, показываю как происходит гипотетическая транзакция криптовалюты.

Предположим, Иван хочет отправить Кириллу BTC на сумму 500 долларов. Алгоритм операции такой:

  1. Кирилл отправляет свой биткоин-адрес (так называемый «хешированный открытый ключ») Ивану. Когда устанавливается криптокошелёк, этот адрес генерируется автоматически. Выглядит примерно так: 3D64PKmcQuVS7JFQ2F9cT8gwj634yG9CYg.
  2. Иван вводит адрес в своём аккаунте на криптовалютной бирже или программном кошельке и указывает сумму перевода. В нашем случае — 789955,6819 сатоши, и нажимает «Отправить».
  3. Кирилл получает BTC за вычетом небольшой комиссии. Эти сборы могут варьироваться в районе 0,05 доллара вне зависимости от суммы перевода. Комиссия фиксированная.

Впрочем, условия зависят от конкретной биржи. Деньги можно и вовсе записать на флешку, DVD-диск или даже распечатать на бумаге в виде QR.

Как все это возможно?

Давайте перескочим за кулисы: с того момента, как Иван отправляет свою транзакцию в блокчейн, все узлы сети получают запрос на проведение транзакции.

Каждый узел блокчейна гарантирует, что:

  • Иван на самом деле тот, кем он себя называет.
  • У него действительно есть нужная сумма для отправки.

Если по крайней мере 51% узлов приходят к консенсусу по двум указанным выше элементам, транзакция проходит, и узлы обновляют реестр, внося инфу по новой транзакции. Информация записывается в блок, который присоединяется к цепочке и остаётся в ней навсегда.

Как стать владельцем криптовалюты

Есть несколько разных способов получить биткоин и другие криптовалюты. Самые простые — купить на бирже или у брокера, либо выменять на фиат в онлайн-обменнике.

Биржи криптовалют

На бирже можно покупать, продавать, менять и хранить криптовалюту. Биржи взимают процент за свои услуги, но предлагают разные бонусы. Например, позволяют аккумулировать криптоденьги в пулы, чтобы зарабатывать на валидации POS, не выводя их с биржи.

Как начать разбираться в криптовалютах
Интерфейс биржи Binance

Самые популярные биржи:

  • Coinbase
  • Binance
  • Gemini

Есть и десятки бирж поменьше. Каждая даёт свой набор условий и бонусов — есть смысл перечитать и сравнить все предложения.

Традиционные биржи

Традиционные брокеры тоже потихоньку впрягаются в тему. Дают клиентам возможность покупать и продавать криптовалюту. Сейчас выбор не очень большой, но с каждым годом в списке прибавляется.

В рунете криптой можно поторговать через офшорного брокера eToro.

Как начать разбираться в криптовалютах
Криптовалюты у брокера eToro

Выбор офшора — вынужденная мера. ЦБ РФ в настоящий момент не признаёт цифровые деньги законным платёжным средством. Сейчас они считаются ценным имуществом; ими нельзя расплатиться или вывести напрямую на банковскую карту.

Обменники

Обменник аккумулирует запас средств и меняет деньги по собственному курсу. Процесс ничем не отличается от классического обмена.

Как начать разбираться в криптовалютах
Чем популярнее коин — тем больше вариантов покупки/обмена

В США и других странах, где цифровые монеты легальны, можно инвестировать даже в деривативы фондового рынка, основанные на криптовалюте. Например, площадка TradeStation уже предлагает биткойн-фьючерсы.

С выводом криптовалюты на кошелёк тоже ноль проблем. Некоторые биржи и брокеры позволяют конвертировать и вывести деньги на банковскую карту или электронную платёжную систему. С обменниками всё и так понятно. В крупных городах встречаются криптоматы — терминалы и банкоматы, которые меняют монеты на кэш.

Майнинг криптовалюты

Майнинг — это создание новой монеты, путём проверки транзакций в блокчейне. Как мы уже знаем, во время каждый транзакции в сети блокчейн, данные зашифровываются и упаковываются в блок. Чем больше юзеров, тем больше транзакций и тем длиннее цепочка блоков.

Нет единого сервера, который гонял бы транзакции и копал монеты. Это делают сами участники на своих домашних машинках — фермах. Хотя сегодня чаще используют профессиональное оборудование, чтобы получить максимум вычислительных мощностей. Поскольку при майнинге всех биткоинообразных монет, весь профит получает первый майнер, проверивший транзакции в блоке.

Как начать разбираться в криптовалютах
Небольшая современная ферма в Китае (до запрета)

BTC использует метод защиты блокчейна известный как доказательство работы (POW). Сейчас набирает популярность другой метод — POS (доказательство доли). В частности, его использует Ethereum и все токены, работающие в его сети. Если в POW каждый юзер маслает всю задачу целиком, а приз достаётся самому «шустром», в POS задача распределяется между участниками пула в зависимости от доли монет, которые они вложили. Прибыль тоже получают все.

Не пытайтесь добывать BTC и производные токены на домашнем оборудовании. Сегодня это — вычислительные мощности десктопного железа слишком слабые. А чрезмерная нагрузка быстро выводит из строя оборудование.

Криптовалютные кошельки

Кошелек для криптовалюты — это платформа, которая позволяет получать, отправлять и хранить криптовалюту. Существует много разных типов кошельков. Они делятся на две основные категории — горячие и холодные.

Как начать разбираться в криптовалютах
Все виды кошельков

Горячие. Это онлайн-кошельки, которые существуют в интернете либо так или иначе к нему подключены. Каноничный пример — счёт на криптобирже. Другой популярный тип горячего кошелька — это программный кошелек, который размещается на компьютере в виде программы или мобильном гаджете.

Холодные. Не подключены к сети и хранят монеты, в виде текстового ключа. Таким кошельком может быть флешка, жёсткий диск, CD/DVD носитель или даже лист бумаги, с распечатанным кодом.

Почему криптовалюты так популярны

У цифровых денег есть много достоинств. Вот некоторые из самых весомых:

Универсальность. BTC что в США, что в Анголе — везде один и тот же. Упаковал в смартфон и расплачивайся где пожелаешь. Без конвертации и комиссий. Основная проблема — пока слишком мало стран признаёт криптовалюту полноценным деньгами, поэтому расплатиться криптой можно не везде.

Свобода. Многим нравится, что Центробанки не могут регулировать оборот монет. В странах, где фиатные деньги намеренно обесценивают низкими или отрицательными процентным ставками, коины становятся особенно ценными.

Анонимность. Нужно признать, часть пользователей приобретает биткоин и другие альткоины, только чтобы покупать всякую запрещёнку в сети, не отсвечивая своими ФИО и банковскими реквизитами.

Волатильность. Что минус для инвестора, то плюс для трейдера. Спекулянты торгуют либо самими монетками, следуя за трендом, либо покупают производные на них — например, кросс-пары на Форекс или бинарные опционы.

Как начать разбираться в криптовалютах
Дико волатильный недельный график Polkadot.

Главные риски криптовалюты

Хотя криптовалюта даёт море возможностей, это также сопряжено с некоторыми трудностями и подводными камнями. Отсутствие центрального банка означает, что клиента никто не защищает. Ни страховки, ни гарантирования вкладов.

Но помимо курсовых и рыночных рисков, есть и другие «узкие» места. Например:

Взлом. Блокчейн взломать нельзя, а вот биржу можно. Хакеры также успешно вычищают мобильные устройства и персональные компьютеры пользователей. Есть два выхода из ситуации: завести для хранения и транзакций крипты отдельный ПК/смартфон либо строго соблюдать цифровую гигиену на основном устройстве.

Ошибка. Пример адреса криптокошёлька был выше. Чуть где ошибся и промахнулся буковкой или циферкой — деньги уедут кому-нибудь другому. Если адрес недействительный, деньги «сгорят». То есть, исчезнут навсегда.

Поломка оборудования. Если ПК или мобильное устройство с холодным кошелем на борту сломаются, денег больше не видать, как своих ушей. Если забыл явки/пароли или где-то посеял девайс, с деньгами тоже можно прощаться.

По статистике, большинство потерь происходят из-за записанного на бумажке и утерянного пароля и адреса кошелька. Не оставляйте эти данные в записных книжках или текстовых файлах ПК и смартфнов.

Криптовалюты — хорошая инвестиция

Мы уже убедились, что цифровые деньги — дико волатильный актив. Например, в декабре 2017 года биткоин торговался на уровне $20000. Через год его стоимость упала до $3200. К декабрю 2020 года он снова торговался на рекордных уровнях.

Как начать разбираться в криптовалютах
Изменение цены на годовом графике

К февралю 2021 достиг исторического максимума, через два месяца подешевел почти в два раза, а ещё спустя полгода обновил новый рекорд.

Эта нестабильность цен создает неопределённость. Исторические показатели дают надежду на рост, но когда произойдёт очередной обвал и сколько он продлится никому не известно. Поэтому опытные инвесторы стараются держать в крипте не больше 5-10% от общего портфеля.

Чего делать нельзя

Новички совершают много ошибок, за которые платят своими кровными. Чтобы избежать потерь, следуйте универсальными правилам безопасности, которые следует выучить на зубок каждому криптопользователю.

Чтобы всё было тип-топ, никогда нельзя:

Покупать на новостях. Если цена качается, значит, это может быть кому-то выгодно. Как киты и просто влиятельные медийные личности могут качать курс в своих целях, уже описано в начале статьи.

Жадничать. Тема жадности тоже раскрыта выше. Вспоминаем постулат о цикличности. Если Петя купил монету на дне по 30 тысяч за коин, а теперь цена поднялась до 60 тысяч, это не значит, что она и дальше пойдёт вверх. Чем дольше длится тренд, тем выше вероятность разворота.

Пользоваться чужими сигналами. Telegram и тематические сайты завалены советниками, сигналами и ботами для торговли криптой. Это лотерея. Ещё не придумали искусственный интеллект, который стабильно торгует в плюс. Иначе фондовому и валютному рынку уже настал бы конец.

Торговать на эмоциях. Большинство убыточных сделок совершается из-за страха или жадности. Есть только один вид относительно безопасной торговли — покупать и продавать во время отчётливого трендового движения. Как только импульс затухает и цена уходит в коррекцию/боковое движение, из сделки нужно выйти.

Торговать в долг. Занимать у кого-то или брать кредит — это верх глупости. Особенно в случае с криптой. Особенно для краткосрочных спекуляций.

Образование — ключ к успеху

Понимание основ криптовалюты поможет вам быть в курсе текущих финансовых трендов. Нам может нравиться или не нравиться происходящее, но полностью отгородиться от этого не получится. Рынки реальных (Форекс, биржевые активы) и цифровых денег переплетаются всё теснее. За этим нужно следить.

Например, крупный обвал Биткоина обязательно скажется на котировках инвестфондов, владеющих крупной долей криптовалюты. Это событие может автоматом потянуть вниз котировки других компаний, которыми он владеет. А позиции конкурентов, наоборот, усилятся.

Инвестору нужно быть в теме, даже если он сам категорически против криптовалют. Хотя бы для того, чтобы предостеречь от ошибок других, например друзей или родственников, которые хотят опрометчиво вложиться.

В конце концов, именно финансовое образование поможет разобраться в опасностях и максимизировать прибыль с чётом меняющейся рыночной обстановки.

Оцените статью
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Cryptcoin
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.